→ 1700万円溶かした夫と、40代でバリスタFIREを達成した私。次は二人でFIREを目指す話
「楽天証券とSBI証券、結局どっちがいいの？」
新NISAを始めようと思ったとき、ここで迷う人は多いと思います。
我が家は楽天証券とSBI証券の両方を使っていますが、初めて投資をする人に「最初から両方作った方がいいよ」とは思っていません。
先に結論を言うと、
- 楽天カードや楽天銀行をよく使う人 → 楽天証券
- 三井住友カードやVポイントをよく使う人 → SBI証券
- どちらにもこだわりがない人 → どちらを選んでもOK
- すでに1社使っていて、さらに積立額を増やしたい人 → 2社持ちもあり
というのが、実際に両方使っている私の答えです。
我が家では現在、楽天証券×楽天カードとSBI証券×三井住友カードを使って、夫婦合わせて月30万円のクレカ積立をしています。
この記事では、楽天証券とSBI証券の違いだけでなく、
「結局、自分ならどっちを選べばいい？」
というところまで、実際に使っている立場から紹介します。
※この記事のサービス内容・ポイント還元などは2026年8月時点の情報です。ポイント還元などは変更されることがあるため、最新情報は各社の公式サイトで確認してください。
楽天証券とSBI証券、結局どっちがおすすめ？
まずは大まかに比べてみます。
| 比較 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 相性がいい人 | 楽天ユーザー | 三井住友カード・Vポイントユーザー |
| 主なクレカ積立 | 楽天カード | 三井住友カードなど |
| クレカ積立上限 | 月10万円 | 月10万円 |
| 主なポイント | 楽天ポイント | Vポイントなど |
| オルカン | 購入できる | 購入できる |
| NISA | 対応 | 対応 |
正直なところ、新NISAでオルカンなどの低コストインデックスファンドを積み立てたい初心者なら、楽天証券でもSBI証券でも有力な選択肢になります。
だから私は、
「どちらが絶対に得か」より、「自分が普段使っているカードやポイントに合わせる」
くらいで考えていいと思っています。
我が家の場合、もともと楽天カードや楽天銀行などを使っていたので、最初は楽天証券が自然な選択でした。
楽天証券がおすすめなのはこんな人
楽天証券の魅力は、やっぱり楽天のサービスとの相性の良さです。
楽天カードで投資信託を積み立てると、カードの種類や対象ファンドなどの条件に応じて楽天ポイントが貯まります。
たとえば、一般の楽天カードでオルカンなど代行手数料が年率0.4％未満のファンドを積み立てる場合、2026年8月時点では0.5％還元です。
楽天カードによる投信積立は月10万円まで設定でき、NISAのつみたて投資枠にも対応しています。
貯まった楽天ポイントは、楽天証券で投資信託の購入にも使えます。
また、楽天銀行と楽天証券を「マネーブリッジ」で連携すると、自動入出金（スイープ）が使えるので、証券口座へその都度お金を移す手間も減らせます。
我が家は楽天カードや楽天銀行など楽天のサービスを普段から使っているので、楽天証券は使いやすいと感じています。
特に、
- 「楽天カードをすでに持っている」
- 「楽天ポイントを貯めている」
- 「楽天銀行を使っている」
という人なら、楽天証券は始めやすいと思います。
楽天証券と一緒に使っている楽天カードについては、こちらの記事で詳しく紹介しています。
楽天証券で楽天カード積立を利用したい人で、まだ楽天カードを持っていない場合はこちらから確認できます。
👉 楽天証券で新NISAを始める具体的な手順はこちら
「新NISAどこで始めればいい？楽天証券でオルカンを積立するまでの全手順」
SBI証券がおすすめなのはこんな人
一方、三井住友カードやVポイントを普段から使っているなら、SBI証券も有力です。
SBI証券では三井住友カードなどを使ったクレカ積立ができ、条件を満たせばVポイントが貯まります。
クレカ積立は月10万円まで設定できます。
もちろん、私が新NISAで中心にしているeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、いわゆる「オルカン」も購入できます。
また、対象となる投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まる「投信マイレージ」というサービスもあります。
銘柄によってポイント付与率は異なり、変更される場合もあります。
ただ、私はポイントを投資先や証券会社を決める一番の理由にはしていません。
ポイントはあくまでおまけ。
大事なのは、自分が長く続けやすい証券会社を選び、無理のない金額で長期投資を続けることだと思っています。
我が家が楽天証券とSBI証券を両方使っている理由
では、なぜ我が家は1社ではなく2社使っているのか。
私がSBI証券を開設した最初のきっかけは、実はポイントでした。
SBI証券の口座開設と三井住友カード（ナンバーレス）の発行でポイントがもらえるキャンペーンを知り、
「それなら作ってみようかな」
と思ったのが始まりです。
その後、三井住友カードを使ったSBI証券のクレカ積立も始めました。
現在、我が家のクレカ積立はこうなっています。
私
- 楽天証券：楽天カード（JCB）で月10万円 → NISA口座
- SBI証券：三井住友カード（Visa・ナンバーレス）で月10万円 → 特定口座
夫
- 楽天証券：楽天カード（JCB）で月10万円 → NISA口座
夫婦合わせて月30万円をクレカ積立しています。
楽天ポイントとVポイントの両方が貯まるので、せっかく積み立てるならポイントももらっておこう、という考えです。
ただし、ここで一つ大事な注意点があります。
NISAを楽天証券とSBI証券の両方で使っているわけではない
「楽天証券とSBI証券の両方を持っているなら、両方でNISAを使えるの？」
と思う人もいるかもしれません。
同じ年にNISAを利用できる金融機関は、1人1社です。
私は楽天証券でNISAを使い、SBI証券では特定口座で積み立てています。
つまり私の場合、
楽天証券のNISAで月10万円＋SBI証券の特定口座で月10万円
という使い方です。
証券口座そのものは複数持てますが、同じ年に楽天証券とSBI証券の両方でNISAを利用することはできません。
なお、NISAの金融機関は年単位で変更できます。
新NISAのつみたて投資枠は年間120万円なので、月10万円ずつ積み立てると年間120万円になります。
「証券口座を2つ持つこと」と「NISAを2社で使うこと」は別なので、ここは初心者には少しわかりにくいところだと思います。
2社持つメリット① クレカ積立を増やせる
楽天証券もSBI証券も、投資信託のクレカ積立は月10万円まで設定できます。
そのため私の場合は、
楽天証券で月10万円、SBI証券で月10万円と、2社を使って月20万円をクレカ積立しています。
ただし、先ほど書いたとおり、両方をNISAで積み立てているわけではありません。
楽天証券はNISA、SBI証券は特定口座です。
また、クレカ積立の上限まで投資する必要があるわけでもありません。
我が家も、
「ポイントがもらえるから投資額を増やそう」
とは考えていません。
もともと長期投資する予定のお金をクレカ積立にして、その結果としてポイントももらっています。
近いうちに使う予定のお金まで投資に回すことはしません。
2社持つメリット② サービスの選択肢が増える
もう一つは、選択肢が増えることです。
証券会社のサービスやポイント制度は、ずっと同じとは限りません。
実際、クレカ積立の条件やポイント還元率などはこれまでにも変更されています。
2社持っていると、今後サービス内容が変わったときにも、
「今はこちらを中心に使おう」
と考えることができます。
また、一時的なシステム障害などがあった場合にも、証券口座が一つしかない場合より選択肢があります。
ただし、これは株価下落などの投資そのもののリスクを分散できるという意味ではありません。
たとえば、同じオルカンを楽天証券とSBI証券に分けて持ったからといって、オルカン自体の値下がりリスクが小さくなるわけではありません。
ここは分けて考えています。
SBI証券のクレカ積立で私がやらかした失敗
ここで、私の失敗談です。
私は三井住友カード（ナンバーレス）でSBI証券のクレカ積立をしています。
私が使っている三井住友カード（NL）は、入会初年度は利用条件なしで、クレカ積立額に対して0.5％相当のVポイントが付与されます。
2年目以降は、前年の対象となるカード利用額が年間10万円以上なら0.5％、10万円未満なら0％です。
ところが、この条件を私はちゃんと理解していませんでした。
「毎月クレカ積立しているんだから、それで年間10万円なんて余裕で超えるよね」
と思っていたんです。
でも、違いました。
SBI証券のクレカ積立額は、この年間カード利用額の集計対象には含まれません。
私は普段の買い物では楽天カードをメインに使っていたので、三井住友カードではクレカ積立だけしていた時期がありました。
当然、条件を満たせずポイントはつきません。
気づいたときは、
「えー！ずっと積み立ててたのに！」
とショックでした（笑）。
そこで今は、楽天トラベルを使うとき以外の旅行代金などを三井住友カードで払うようにしています。
家族4人で旅行すると、それなりの金額になるので、我が家の場合はこの方法なら年間10万円の条件をクリアしやすくなりました。
ポイント目当てで不要な買い物をするのは本末転倒なので、
もともと払う予定だった支出を、どのカードで払うか変える
くらいがちょうどいいと思っています。
なお、年間カード利用額には集計対象外となる利用もあります。条件は変更される可能性もあるので、クレカ積立を利用する場合は三井住友カードやSBI証券の公式サイトで最新条件を確認してください。
楽天証券とSBI証券を両方持つデメリット
実際に2社使っていて感じる一番のデメリットは、やっぱり管理するものが増えることです。
- ログイン先
- パスワード
- 積立設定
- 保有資産
- ポイント
- 各種お知らせ
など、確認するものも増えます。
私は慣れてしまったのでそれほど負担には感じませんが、これから初めて投資をする人なら、最初から無理に2社作る必要はないと思います。
特に、
「新NISAを始めたいけれど、投資のことはまだよくわからない」
という段階なら、まずは1社に絞った方がシンプルです。
初心者なら楽天証券とSBI証券、どっちを選ぶ？
改めて、私ならこう考えます。
楽天証券がおすすめな人
楽天カード、楽天銀行、楽天ポイントなどを普段から使っている人。
今使っている楽天のサービスとつなげやすいので、初めての人にもわかりやすいと思います。
SBI証券がおすすめな人
三井住友カードを使っていて、Vポイントを貯めている人。
普段使っているカードやポイントを投資にもつなげたい人には使いやすいと思います。
両方持つのもありな人
すでに1社で投資をしていて、さらに積立額を増やしたい人。
また、楽天ポイントもVポイントも使っていて、複数口座を管理することが苦にならない人なら、我が家のように両方使う方法もあります。
まとめ｜最初から無理に両方持たなくていい
楽天証券とSBI証券。
「結局どっちがいいの？」
と聞かれたら、私は今ならこう答えます。
楽天をよく使うなら楽天証券。
三井住友カードやVポイントをよく使うならSBI証券。
どちらにもこだわりがなければ、どちらを選んでもOK。
我が家は現在、両方使っています。
でも、最初から2社必要だったとは思いません。
投資を続けるうちに投資額が増えたから、今は2社を使い分けています。
ポイントを少しでも多くもらうことより、まず大切なのは、
近いうちに使う予定のお金は現金で確保して、長期投資できるお金を無理のない範囲で投資すること。
これは、我が家がお金を分けるときに大切にしている考え方です。
証券会社をどこにするか決めたら、次に考えるのは「何を買うか」。
我が家は現在、新NISAではオルカンを中心にしています。
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楽天証券で始めたい人は、こちらから口座開設できます。
楽天証券の口座開設は無料です😊
そして、我が家がここまで投資するようになったきっかけは、決して順調なものではありませんでした。
夫が株で合計1700万円を失ったことをきっかけに、短期売買ではなく、長期・分散・低コストのインデックス投資へと大きく方向転換しました。
👉 「1700万円溶かした夫と、40代でバリスタFIREを達成した私。次は二人でFIREを目指す話」
※投資には元本割れの可能性があります。過去の運用結果が将来の成果を保証するものではありません。この記事は我が家の体験や考え方を紹介するもので、特定の商品への投資を推奨するものではありません。投資判断はご自身で行ってください。
