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「楽天カードって、本当にお得なの？」
楽天経済圏で生きている人には、かなりお得です。
我が家は夫婦それぞれで楽天カード＆楽天証券を持っていて、合計月20万円のクレカ積立をしています。年間12,000ポイントが積立するだけで自動的に貯まる計算です。
ただし、期間限定ポイントで何度も痛い目を見た失敗談もあります😅 メリットもデメリットも含めて、リアルに解説します。
楽天カードとは
楽天カードは、年会費永年無料のクレジットカードです。発行枚数は2024年時点で3,100万枚を超えており、日本で最も普及しているクレジットカードの一つです。ポイント還元率の高さと、楽天サービスとの相性の良さから、特に投資や節約に興味がある人に人気があります。
楽天カードのメリット
年会費永年無料
何といっても年会費が永年無料です。2年目以降も条件なしに無料が続きます。
ポイント還元率1%
一般的なクレジットカードの還元率は0.5%が多い中、楽天カードは通常1%還元。100円使うごとに1ポイント貯まります。日常の買い物をカード払いにするだけで、実質1%の節約になります。
楽天市場でさらにお得
楽天市場での買い物は通常でも3%以上の還元になります。楽天銀行を引落口座に設定するとさらにポイントが上乗せされる仕組みもあります。
楽天ペイと組み合わせるとさらにお得
楽天カードと楽天ペイを組み合わせて使うと、1ポイント＝1円としてそのまま支払いに使えます。貯めたポイントをすぐ使えるのが便利で、我が家もよく活用しています。
楽天証券でのクレカ積立
楽天カードで楽天証券のインデックス投資を積立すると、積立金額に応じてポイントが貯まります。オルカンのような低コストファンドの場合、楽天カード（無料）では0.5%の還元です。
貯まったポイントを投資に回せる
貯まった楽天ポイントをそのまま楽天証券での投資に使えます。日常の買い物で貯まったポイントが資産形成につながるのは、楽天経済圏ならではの強みです。
楽天銀行と組み合わせるとさらにメリットあり
楽天カードの引落口座を楽天銀行に設定すると、普通預金金利が優遇されたり、楽天市場でのポイントがさらに上乗せされたりします。楽天サービスをまとめて使うほどお得になる仕組みです。
楽天カードと楽天証券の相性
楽天カードの大きな魅力のひとつが、楽天証券でのクレカ積立です。楽天カードを使って投資信託を積立すると、積立金額に応じてポイントが貯まります。オルカンのような低コストファンドの場合、楽天カード（無料）では0.5%のポイント還元です。
我が家は私が月10万円、夫も月10万円、合わせて月20万円をクレカ積立しています。それぞれ自分名義の楽天カード＆楽天証券で、オルカンを積立しています。
毎月20万円の積立に対して0.5%のポイントが貯まるので、月1,000ポイント。年間で12,000ポイントが積立するだけで自動的に貯まる計算です。
貯まったポイントはそのまま楽天証券での投資に回すこともできます。ポイントが勝手に増えて、それがまた投資になる。この仕組みが気に入っています。
なお、楽天カードでのクレカ積立は1人あたり月最大10万円まで。夫婦それぞれで口座を持つことで、合計20万円のクレカ積立が可能になります。
楽天経済圏との組み合わせ
楽天カードの真価が発揮されるのは、楽天のサービスをまとめて使う時です。
我が家で使っている楽天サービスはこちら：
- 楽天市場：日用品や食品のまとめ買いに
- 楽天ブックス：本や雑誌の購入に
- 楽天トラベル：旅行の予約に
- 楽天銀行：メインバンクとして
- 楽天証券：新NISAの積立に
- 楽天カード：すべての支払いをまとめて
これらを組み合わせることで、楽天市場でのポイント還元率がどんどん上がっていきます。これが「楽天経済圏」と呼ばれる仕組みです。貯まったポイントは1ポイント＝1円として、楽天市場での買い物や楽天ペイでの支払い、楽天証券での投資にも使えます。
デメリット・注意点
期間限定ポイントの使い切れに注意
楽天のキャンペーンなどで貯まるポイントには「期間限定ポイント」があります。通常ポイントと違って有効期限が短く、使い忘れると失効してしまいます。
我が家はこれで何度も痛い目を見ました😅夫は楽天ペイを使っていないので、夫のアカウントに貯まった期間限定ポイントがそのまま消えてしまうことが何度もあったんです。楽天ポイントは個人のIDに紐づいているので、家族であっても代わりに管理するのが難しいのが正直なところ。期間限定ポイントは楽天ペイでの支払いに使うのが一番手軽なので、楽天ペイを日常的に使う習慣をつけておくことをおすすめします。
改悪がある
楽天カードはこれまでに何度かサービスの改定（いわゆる「改悪」）がありました。ポイント還元率の変更や特典の縮小など、過去にも変更があったのは事実です。ただ、これはどのクレジットカードや経済圏でも同じことが言えます。改悪があったとしても、年会費無料という基本スペックの強さは変わりません。こまめに最新情報をチェックしておく習慣をつけておくといいと思います。
こんな人におすすめ
楽天市場をよく使う人
楽天市場での買い物は還元率が3%以上になります。日用品や食品をまとめて楽天市場で買う人には、ポイントがザクザク貯まってお得感が大きいです。
楽天証券で投資をしたい人・している人
クレカ積立でポイントが貯まり、そのポイントをまた投資に回せる仕組みが作れます。投資を始めるなら楽天カードとセットで作るのがおすすめです。
初めてクレジットカードを作る人
年会費永年無料で審査も比較的通りやすく、ポイントも貯まりやすい。「とりあえず最初の1枚」として選ばれる理由がここにあります。
楽天経済圏をまとめて使いたい人
楽天銀行・楽天証券・楽天ペイ・楽天市場をまとめて使うほど、ポイント還元率が上がっていきます。楽天をメインに生活を組み立てたい人には楽天カードが最強の1枚です。
逆に、楽天をほとんど使わない人や、楽天市場以外でのポイント還元率にこだわる人には、他のカードの方が合っているかもしれません。
楽天証券の口座開設は無料です😊
